信用卡业务“挤水分” 多家银行加强信用卡溢缴款处理

银行继续对信用卡业务加强处理。日前，中国银行发布《对于进一步加强信用卡溢缴款处理的教导》(以下简称《教导》)。举座来看，本年以来已罕见十家银行发布了加强信用卡溢缴款(信用卡还款时多还的资金大致存放在信用卡账户中的自有资金)处理的联系教导见告。并有银行明确提议要加强信用卡还款往复监控，对资金开始存疑的信用卡还款或存入溢缴款联系尽头的往复步履进行轨则。

受访者多数觉得，加强信用卡溢缴款处理是信用卡业务要领的垂危一环。对可疑信用卡、可疑往复照章领受管控措施，可有用督察套现、讹诈风险。

加强信用卡溢缴款处理

把柄《教导》内容，为督察信用卡被用于电信乱来涉案资金流转等坐法往复，同期指引用户合理安排和使用信用卡账户资源，将进一步加强信用卡溢缴款处理。

中国银行教导，将对本行信用卡与非本东说念主账户间的存入、转出溢缴款设命名额，该名额将承接监管条款及风险情况进行不按期转机。

据记者不都备统计，年内已有包括民生银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等在内的超10家银行发布了对于加强对信用卡溢缴款的联系处理公告。部分银行称，将对尽头使用信用卡的客户账户领受调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、轨则非柜面业务等一项或多项风险处理措施。

比如，北京银行《对于加强信用卡溢缴款处理的公告》中明确，严禁将信用卡出租、出借、出售。该即将对发生溢缴款联系尽头往复和尽头还款步履的信用卡账户领受包括但不限于额度调减、轨则往复、止付、提前远离分期筹谋等措施，并将把柄风险情况对上述措施进行为态转机。

贵阳银行暗示，将继续加强信用溢缴款、他东说念主代还款及尽头用卡步履处理，对涉嫌尽头步履的卡东说念主账户，领受警示提醒、调降授信额度、卡片止付等管控措施。同期，该即将承接风险情况对上述管控措施进行为态转机。

易不雅分析金融行业高等商议照看人苏筱芮对《证券日报》记者暗示，“加强对信用卡溢缴款的处理对银行本人业务的高质料发展也有益处。比如比年来处于黑灰地带的信用卡代还，在溢缴款处理强化的布景之下，其糊口空间亦大幅减少。”

继续优化账户处理

从行业来看，2022年7月份，监管部门发布《对于进一步促进信用卡业务要领健康发展的见告》，在新规落地逾一年本事里，银行对信用卡资金用途管控和“千里睡账户”清算两手捏。一方面加强资金流向管控、清算恒久休眠信用卡;另一方面加强信用卡溢缴款处理，监测尽头用卡步履。

另外，国度金融监督处理总局组织开展银行“千里睡账户”提醒教导专项职责。该项职责自2023年10月份起，继续1年，由各银行机构对“千里睡账户”持有东说念主进行提醒和见告。

有银行机构联系崇拜东说念主对记者暗示，当今仍有部分持卡东说念主在不明晰风险的情况下，将闲置信用卡出租、出借，此类步履有可能为洗钱提供匡助。银行继续清算“千里睡账户”及加强信用卡溢缴款处理是要领信用卡业务及保护持卡用户的证明。

另外，记者实地探访多家银行网点了解到，有银行开卡一线东说念主员会教导出租、出售信用卡及银行卡的风险，从泉源加强持卡东说念主正当合规意志。

在博互市议金融行业资深分析师王蓬博看来，银行加强信用卡溢缴款处理及加快对“千里睡账户”清算理均故意于推动银行业信用卡数据“挤水分”，这是银行继续优化账户处理的双赢举措，一方面不错普及银行账户资源运行成果，便于银行细巧化处理;另一方面，保护用户资金安全，督察用户电信讹诈风险。故意于推动银行信用卡行业前端获客的侧要点由“量”转向“质”。

苏筱芮分析觉得，“比年来，多家银行对信用卡溢缴款加强处理行动，施行上是强化信用卡账户处理的一个垂危要领，实质上与此前银行清算休眠账户的措施肖似，均是为督察银行卡的潜在风险。不错看出，强化银行账户处理并不是一个短期行动，而是一项恒久的垂危职责，畴前银即将会络续强化内控处理，把控风险底线。”